Публикации

«Долги во время кризиса: взыскать или забыть?»

Долги во время кризиса: взыскать или забыть?

Опубликовано в Экономической газете № 95

Несмотря на то, что мировой финансовый кризис до нашей страны пока по-настоящему не добрался, большинству белорусских компаний уже пришлось сталкиваться с резким увеличением неплатежей, причем не только от иностранных партнеров, но и от отечественных контрагентов. Многие предприятия готовятся к «тяжелым временам» и входят в режим жесткой экономии, принимая за правило осуществлять платежи только тогда, когда это становится действительно необходимым.
Таким образом, дебиторская задолженность начинает расти, и любому кредитору приходится столкнуться с выбором: ждать, когда должник будет готов расстаться со своими деньгами или же предпринять решительные действия для того, чтобы подтолкнуть контрагента к этому единственно верному решению.
Чем богаче компания – тем больше у нее должников, и тем сильнее она может пострадать в случае если долги перейдут в разряд «безнадежных». Поэтому всегда следует помнить, что промедление со взысканием долга может привести к плачевным последствием: ни для кого не секрет, что может произойти с любой компанией во время финансового кризиса. В случае экономической несостоятельности должника никакой исполнительный документ не позволит взыскать тех денежных средств или имущества, которых уже давно не существует.
Первым шагом на пути ко взысканию задолженности станет направление должнику грамотной претензии. Соблюдение досудебного претензионного порядка является обязательным лишь в тех случаях, когда это прямо предусмотрено в законодательстве для соответствующих отношений (например, договор перевозки) либо, когда в договоре прямо указано на необходимость направления письменной претензии. Тем не менее, если остается надежда продолжить деловые отношения с должником – имеет смысл отправить ему письменное предупреждение до обращения в суд (в противном случае можно не терять времени и сразу подавать исковое заявление).
Бывают случаи, когда должник не платит лишь потому, что его финансовая политика построена на грамотном лавировании между кредиторами и порционном направлении средств на урегулирование критических ситуаций. В таком случае с помощью решительных действий кредитору необходимо переместится в «очереди платежей» на первое место. Претензия, содержащая данные о сумме основного долга, штрафных санкциях и о размере судебных расходов, а также указывающая на возможность избежать судебного разбирательства в случае перечисления в названный срок значительно меньшей суммы (только основной долг и часть санкций) покажет серьезность намерений кредитора, и, возможно, станет достаточным аргументом для погашения задолженности.
Если кредитор обратился за помощью в юридическую фирму, должнику следует узнать об этом сразу – чтобы не питать ложных иллюзий. В претензии обязательно должно содержаться указание на необходимость погашения уже возникших расходов кредитора с предупреждением о том, что расходы на оказание юридических услуг все равно будет взысканы в составе судебных расходов. Известная тактика иностранных коллекторских агентств – направление нескольких претензий, в каждой из которых сумма за юридические услуги увеличивается. Глядя, как неумолимо растет его долг, должник зачастую принимает единственно верное решение: оплатить, пока сумма не выросла до астрономических размеров.
Если направление претензии не привело к желаемому результату, и в указанный срок денежные средства перечислены не были, необходимо сразу обращаться в суд, не теряя времени на предоставление должнику второго «последнего шанса».
Помимо обращения в суд, кредитор может выбрать иные, более оперативные способы взыскания задолженности – например, бесспорное списание со счета должника в счет погашения налогов кредитора или взыскание долга в порядке приказного производства, однако представляется, что данные способы имеют больше недостатков, чем преимуществ.
Обращение к налоговым органам не является, строго говоря, способом взыскания задолженности – это способ исполнения налогового обязательства кредитора, причем кредитор сам превращается в должника (по обязательным платежам) и несет дополнительные риски, связанные с неисполнением (например, оплачивает штрафные санкции, в случае если у должника не окажется денежных средств). Следует также помнить, что денежная сумма взыскивается только в пределах неисполненного обязательства по налогам и сборам, причем налоговый орган не может взыскать штрафные санкции, предусмотренные договором.
Что касается приказного производства, то его главным преимуществом и одновременно основным недостатком является то, что судебного разбирательства не происходит. Суд оценивает представленные документы и выносит решение только в том случае, если между сторонами не существует спора о праве. Приказное производство осуществляется в сокращенный срок – до 20 дней – на основании представленных взыскателем документах, устанавливающих имущественные обязательства должника, которые им признаются, но не выполняются (например, подписанный обеими сторонами акт сверки расчетов). В ходе приказного производства штрафные санкции удастся взыскать только в том случае, если должник согласился с их размером. Кроме того, должник имеет право в трехдневный срок направить отзыв на заявление, и при наличии возражений против заявленных требований. В случае поступления такого отзыва суд отказывает в выдаче судебного приказа без оценки обоснованности доводов должника.
Таким образом, универсальным способом взыскания задолженности, в ходе которого должник (при отсутствии возражений по существу) не может воспрепятствовать кредитору в получении исполнительного документа, является исковое заявление.
При подаче искового заявления очень важно максимально воспользоваться всеми способами по обеспечению иска, грамотно обосновав, по какой причине непринятие подобных мер может воспрепятствовать исполнению судебного решения. Чем раньше кредитор наложит денежные средства либо имущество должника, тем выше шансы успешного исполнения.
Судебные расходы кредитора состоят из суммы государственной пошлины (до 5% от цены иска) и суммы оплаты за юридические услуги (при обращении в юридическую фирму). При этом, учитывая, что суды не могут взыскать сумму заработной платы штатного юрисконсульта, но легко взыскивают сумму расходов на юридические услуги с должника, привлечь стороннюю организацию может получится дешевле, чем воспользоваться помощью собственной юридической службы. В случае если суд выносит решение в пользу кредитора и должник является платежеспособной организацией, судебная процедура для кредитора получается условно «бесплатной».
Срок рассмотрения дела составляет до двух месяцев. Через пятнадцать дней после вынесения решения (если должник не подает апелляционную жалобу), решение вступает в законную силу и кредитору выдается судебный приказ.
После получения исполнительного документа необходимо взыскать денежные средства с должника. Иногда это просто – если на расчетном счете имеются денежные средства, а иногда – гораздо сложнее, чем сам судебный процесс. В связи с большой загруженностью службы судебных исполнителей представителю взыскателя необходимо взаимодействовать с исполнителем и следить за тем, чтобы были использованы все средства, предоставленные законом для взыскания. В том числе, представитель взыскателя может ходатайствовать об обеспечении исполнения, направлении необходимых запросов, принимать участие при совершении исполнительных действий, изыскивать денежные средства должника у третьих лиц и т.п. В лучшем случае, исполнительное производство может закончится через несколько дней, а в худшем – будет длиться, с периодическим возвращением исполнительного документа в связи с невозможностью взыскания, вплоть до банкротства должника. В выигрышной ситуации при этом окажутся те кредиторы, которые взыскали долг в период, когда у должника еще имелось ликвидное имущество. Впрочем, и в ходе процесса по банкротству еще не все потеряно – кредитор может поднять вопрос о субсидиарной ответственности учредителей и/или руководителя должника, что, в конечном счете может позволить вернуть хотя бы часть суммы задолженности.
Резюмируя изложенное, рискнем предположить, что о взыскании долгов во время кризиса могут забыть только отчаянные оптимисты или очень богатые и расточительные компании, а остальным придётся заставить своих контрагентов соблюдать договорную дисциплину. В заключение представим график, на котором мы постарались отразить примерную схему исполнительного производства, а также сравнительную схему пяти способов взыскания задолженности. По горизонтали и вертикали указана продолжительность соответствующих процессов в днях. Желаем всем читателям, вовлеченным в процедура взыскания задолженности, благоприятного и скорейшего завершения исполнения – этот процесс не из тех, которые приятно затягивать.

Знак М.А. Долги во время кризиса: взыскать или забыть?/М.А. Знак //Экономическая газета № 95.-2008